Инвестиционный кредит: оптимальный способ открыть второе дыхание в бизнесе

Когда бизнес не приносит желаемых результатов, скорее всего, ему нужно провести модернизацию: капитальный ремонт помещения или оборудования, обучение персонала и т.д. Но, как правило, необходимые средства на это найти не так просто.

Однако инвестиционный кредит может стать выходом из сложившейся ситуации. Банки предоставляют долгосрочное кредитование на суммы свыше 2,5 миллионов рублей. При обращении с заявкой на такой кредит необходимо указать, что средства потребуются на развитие бизнеса. Кроме того, понадобится предоставить надежные документы, которые подтвердят способность компании возвратить заемную сумму со всеми процентами.

Зачем и когда нужен кредит на развитие бизнеса

Кредит на развитие бизнеса - это для банка своего рода инвестиционный проект. Банк инвестирует свои деньги в ваше предприятие и ожидает получить часть его прибыли на определенных условиях, как это определено в договоре кредитования. Тем не менее, как инвестор, банк также берет на себя отчасти возможные риски вашего предприятия. В связи с этим, кредит выдается только при наличии убедительной инвестиционной программы, разработанной заемщиком.

Инвестиционный кредит может помочь в следующих целях:

• оптимизация бизнес-процессов, включая управленческие;
• внедрение современных технологий производства;
• запуск новых бизнес-направлений;
• капитальный ремонт, реконструкция, строительство, приобретение коммерческой недвижимости;
• покупка транспорта и любой другой необходимой техники;
• расширение штата сотрудников и их обучение;
• рефинансирование других кредитов предприятия.

Список целей кредитования может быть более широким. Главное, чтобы заемщик демонстрировал банку, что он не только вернет деньги, вложенные в его предприятие, но и возместит прибыль. Однако для того, чтобы упростить процедуру принятия решения, банки разрабатывают стандартные требования к заемщику.

Непосредственно сфера деятельности предприятия также оказывает влияние на принятие решения, связанного с выдачей инвестиционного кредита. Например, в сельском хозяйстве выгодно инвестировать в закупку современной техники, которая может значительно снизить себестоимость продукции. Аграрии также берут инвестиционные кредиты на покупку земли, обеспечение своих хозяйств топливом, удобрениями, кормами, посевным материалом. Тем не менее, каждый банк имеет свой собственный список некредитуемых видов бизнеса, который может включать в себя, например, сельское хозяйство.

Требования к заемщику

Инвестиционные кредиты легко могут быть доступны крупным производственным компаниям, торговым фирмам, а также предприятиям малого и среднего бизнеса. Для индивидуальных предпринимателей также доступны инвестиционные кредиты, но обычно на меньшие суммы. Если ИП рассматривает возможность взять кредит в размере более 15 000 000 рублей для развития своего бизнеса, то ему может потребоваться оформить страхование жизни и трудоспособности и/или поручительство от одного из прямых наследников (если заемщик старше 60 лет). Максимальный возраст индивидуального предпринимателя для выдачи инвестиционного кредита - 65 лет на момент погашения кредита. Кроме этого, постоянное гражданство РФ - обязательно.

При этом предприятие или индивидуальный предприниматель не должны:

• иметь просроченные задолженности перед государственными органами и банками;
• находиться в стадии банкротства или ликвидации;
• иметь списанные задолженности, нереальные для взыскания;
• иметь опротестованные векселя.

Общие требования к заявителю:

• Инвестиционная программа, которая включает в себя следующие разделы:
  • общие инвестиционные и производственные расходы;
  • коммерческая привлекательность проекта для инвесторов;
  • финансовая состоятельность предприятия;
  • риски, связанные с инвестированием;
  • обоснование привлечения инвесторов.
• Бизнес-план, в котором должны быть описаны следующие моменты:
  • соответствует ли проект инвестиционной деятельности банка и его потенциалу. Заметим, что не все филиальные структуры готовы профинансировать все проекты, так что следует быть готовым к тому, что заявку могут отправить в головной офис, где потребуется открыть новый расчетный счет;
  • инвестиционные затраты, период реализации проекта и сроки возврата вложенных банком средств;
  • определяющие показатели реализации проекта;
  • описание рынка и маркетинговой концепции проекта;
  • используемые сырье, материалы, техника и их объем;
  • стадии осуществления проекта и график его реализации;
  • оценка эффективности инвестиций и инвестиционных рисков.

Кстати!

При составлении инвестиционной программы и бизнес-плана не следует скрывать или занижать риски. Если вы объективно опишете слабые стороны проекта и внешние угрозы, это будет выглядеть значительно солиднее и может стать вашим плюсом в глазах инвестора. Значительно хуже, если на эти факторы вам укажут специалисты банка и откажут в кредите.

Кроме того, для получения инвестиционных кредитов необходимо представить следующие документы:

• Учредительные документы предприятия. Предприятие должно быть коммерческой организацией-резидентом РФ с долей государства в уставном капитале не более 25%. Срок фактического ведения бизнеса и регистрации должен составлять не менее двух лет.
• Финансовая отчетность предприятия за последний год.
• Поручительство собственников предприятия.
• Документы, подтверждающие наличие залогового обеспечения (товаров в обороте, транспорта, недвижимости, оборудования), находящихся в корпоративной или личной собственности.

То, насколько грамотно будут составлены инвестиционная программа и бизнес-план, напрямую влияет не только на самое решение банка о выдаче кредита, но и на те условия, которые банк будет готов предоставить. Особенно важными являются финансовые показатели и объем залогового обеспечения. Чем более стабильно функционирует предприятие, тем проще ему договориться с банком.

Важно знать!

Подготовку инвестиционной программы, бизнес-плана и все необходимых документов лучше всего доверить рабочей группе, состоящей из ключевых представителей предприятия: генерального директора, финансового директора, главного бухгалтера, директоров по производству и закупкам, главного инженера. В некоторых случаях может потребоваться привлечение сторонних консультантов.

Условия инвестиционного кредита

В целом, формальные условия выдачи инвестиционного кредита выглядят следующим образом:

• Кредит может быть предоставлен единовременно или несколькими траншами в рамках кредитной линии.
• Возможна отсрочка погашения основного долга на срок до 6 месяцев.
• Погашение кредита может быть осуществлено по индивидуальному графику или аннуитетными платежами (равными фиксированными суммами через равные промежутки времени).
• Срок кредитования составляет от 12 до 120 месяцев. Для обновления материально-технологической базы достаточно 5-7 лет.
• Процентная ставка может колебаться в пределах от 12 до 14,5% годовых. Стоит учесть, что чем быстрее нужны деньги, тем выше проценты. Чтобы получить лучшие условия, следует предпочесть обычную программу кредитования экспресс-программам.
• Некоторые банки могут взимать комиссию за досрочное погашение кредита.

Однако, если формальные условия устраивают все стороны, не забывайте, что инвестиционные отношения — это долгосрочное партнерство. Банк может потребовать, чтобы вложенные деньги использовались по назначению и приносили максимальную выгоду. Представители банка могут участвовать в переговорах о закупке оборудования, сроках и условиях поставки. Более того, банк может полностью взять на себя заключение соглашений с поставщиками и, таким образом, снизить риски коррупции и других неприятностей.

Инвестиционный кредит отличается от других кредитных продуктов тем, что банк и заемщик выступают в качестве полноправных партнеров и совместно рассматривают вопросы получения прибыли. Это способствует развитию взаимоотношений между бизнесом и финансовыми институтами, которые могут улучшить показатели не только отдельных предприятий, но и всей экономики страны.

Фото: freepik.com