Открытие расчетного счета для ООО и ИП: в поисках лучшего варианта

При открытии своего дела, многие предприниматели сталкиваются с трудностями, связанными с выбором формы ведения бизнеса и системы налогообложения, а также с вопросом о том, в каком банке выгоднее открыть расчетный счет.

В соответствии с законодательством, банки обслуживают все категории предпринимателей, независимо от формы ведения бизнеса. Однако условия предоставляемых услуг могут различаться в зависимости от банка. Поэтому, чтобы определиться, в каком банке лучше открыть расчетный счет, предприниматель должен сами изучить тарифы и порядок предоставления услуг.

О процедуре открытия расчетного счета и условиях предоставляемых банками услуг будет рассказано в данной статье.

Открытие расчетного счета является необходимым условием для ведения предпринимательской деятельности. Вопреки распространенному мнению, законодательство не обязывает ИП и ООО открывать расчетный счет в банке. Однако, Гражданский кодекс РФ предоставляет возможность государству ограничивать права предпринимателей в интересах граждан и государства. В свою очередь, ведение бизнеса без открытия расчетного счета сопряжено с определенными ограничениями.

Сумма сделки с наличным расчетом не должна превышать сто тысяч рублей. Для выполнения сделок на большую сумму, предпринимателям придется разбивать их на несколько небольших. Наличные средства можно использовать на выплату зарплат, страховые выплаты, а также на личные нужды ИП. Ограничения на остаток наличных средств в торговых кассах закреплены в дополнительных приложениях.

Важным преимуществом открытия расчетного счета для ИП и ООО является возможность упрощения ведения предпринимательской деятельности. Расчетный счет позволяет вести операции без необходимости посещения банковского отделения, а также осуществлять сделки с использованием сервисов удаленного взаимодействия и терминалов для принятия платежей. Наличие расчетного счета также упрощает взаимодействие с контрагентами и уплату налогов и взносов банковским переводом со счета организации.

Между тем, открытие расчетного счета в банке для ИП и ООО должно быть осуществлено с учетом наличия дополнительных услуг и возможностей, предоставляемых банком. Обращаясь за открытием расчетного счета, предприниматель может получить ряд преимуществ и сэкономить время и средства.

Существует несколько важных моментов, которые следует учитывать при выборе банка для бизнеса:

1. Надежность банка. Каждый месяц Центробанк России может отозвать лицензию у ненадежного банка, что может привести к его банкротству. Поэтому лучшим выбором для бизнеса является надежный банк с большим объемом собственных средств в банковском секторе.
2. Уровень работы с клиентами. Чтобы избежать бесконечных очередей, многие банки предлагают индивидуального специалиста, с которым можно связаться для решения проблем.
3. Наличие электронных сервисов для удаленных операций. Многие банки предоставляют возможность пользоваться интернет-банкингом, что позволяет клиентам проводить удаленные операции.
4. Стоимость обслуживания счета. Изучите стоимость ведения расчетного счета, чтобы найти банк с приемлемой ценой. Многие банки применяют два вида платежей: фиксированный периодический платеж и процент от каждой операции.

Самый лучший выбор для бизнеса - банк, который учитывает все перечисленные критерии и предлагает лучшие условия по цене. Многие интернет-сервисы оценивают лучшие банки для бизнеса по этих признакам.

Открытие расчетного счета для ООО требует подготовки нескольких документов. В зависимости от того, является ли юридическое лицо резидентом определенной страны, перечень документов также может отличаться.

Для российских компаний необходимо представить следующие документы банку:

• Учредительные документы;
• Лицензия на занятие специфичной деятельностью (в случае лицензирования);
• Подписи и печати на специальной карточке с образцами;
• Документы, подтверждающие полномочия на распоряжение деньгами со счета;
• Документы, подтверждающие полномочия директора, генерального директора.

Юридические лица, не являющиеся резидентами России, должны предоставить следующие документы в банке:

• Документы, указанные в пунктах 2–5 для российских резидентов;
• Документы, подтверждающие статус и регистрацию юридического лица;
• Подтверждающие документы о постановке на налоговый учет.

Для открытия расчетного счета филиала юридического лица потребуются дополнительные документы: положение об обособлении структурного подразделения и документы, подтверждающие полномочия руководителя филиала.

Перечень документов, необходимых для ИП

Если вы уже решили, где желаете открыть расчетный счет для вашей деятельности в качестве индивидуального предпринимателя, то стоит подготовить следующие документы для банка:

1. Документ, подтверждающий вашу личность.
2. Образцы подписи и печатей на специальной карточке.
3. Лицензия для занятия определенной видом деятельности (если таковая требуется).
4. Документы, подтверждающие полномочия и права третьих лиц на распоряжение средствами со счета (если такие лица указаны в карточке).
5. Миграционную карту или иной документ, подтверждающий право находиться на территории страны (в случае, если вы являетесь гражданином другой страны).

Счета для организаций и предпринимателей: порядок оформления

Открытие расчетного счета - важный этап для любой компании, и особенно для юридических лиц, только начинающих свою деятельность. Но при подобных событиях могут возникнуть вопросы в отношении порядка действий. Ниже следует пошаговая инструкция, которая поможет организациям оформить счета правильно.

1. Выбор кредитной организации

Первый и самый важный шаг - выбор банка среди множества существующих на рынке. Важно осмотреть кредитные организации и проанализировать критерии, такие как репутация, уровни тарифов и список дополнительных услуг в специальной табличной форме или рейтингах, которые можно найти в интернете. Перед открытием счета полезным также окажется прочесть отзывы на авторитетных профильных порталах и форумах.

2. Окончательный выбор тарифа и дополнительных услуг

После того, как вы выбрали несколько банков, особенно интересных компаниям, желательно посетить офисы каждого банка для обслуживания юридических лиц, чтобы выяснить, какие дополнительные услуги они предлагают, какие тарифы они предлагают и условия договора.

3. Подготовка необходимых документов

Перед походом в банк необходимо подготовить пакет требуемых документов, указаных на их сайтах. Хотя перечень документов стандартный, форма представления и бланки могут иметь различия в отличии от других банков.

4. Обращение в банк с заявлением

После отбора банка и подготовки документов нужно обратится в банк с заявлением и оформить расчетный счет.

5. Подписание договора

При подписании договора вам будут предоставлены условия договора, перечень стандартных и дополнительных услуг и тарифы.

6. Получение сообщения об открытии счета

Получение сообщения об открытии счета, поступает в течении некоторого времени от представителей банка.

7. Активация счета путем внесения денежных средств.

Счет будет активирован после внесения определенной денежной суммы.

С 2014 года юридические лица не обязаны уведомлять Пенсионный фонд России и Налоговую службу о новых расчетных счетах или изменении реквизитов. Эта обязанность возложена на банки.

Виды дополнительных услуг по договору с банком

При заключении договора с банком предоставляется возможность подключения дополнительных услуг. Однако минимальный объем сервиса обеспечивается всем клиентам, независимо от того, в каком банке открыт расчетный счет. Если вы рассматриваете различные варианты открытия расчетного счета для ИП, обратите внимание на перечень дополнительных услуг, предлагаемых различными кредитными организациями.

Дополнительные услуги банка условно можно сгруппировать следующим образом:

1. Интернет-банкинг. Эта услуга позволяет осуществлять удаленные платежи, используя онлайн-сервис банка или специальное программное обеспечение с электронным ключом. Онлайн-сервис предоставляется бесплатно, взимается только комиссия за проведение операций. Ее преимущества включают круглосуточное обслуживание, возможность получения подробной информации по счету и управления услугами через личный кабинет. Среди недостатков можно отметить менее высокий уровень безопасности операций по сравнению с использованием ПО и возможность взлома.
2. Эквайринг. Эта современная услуга практически незаменима для организаций, работающих в сфере торговли. Эквайринг дает возможность принимать платежи банковскими картами или с помощью современных методов оплаты через смартфоны. Для приема платежей таким способом необходимо взять в аренду у банка или приобрести специальное оборудование и обеспечить доступ к интернету. Если вы планируете открытие расчетного счета для ООО, обратите внимание на предоставление услуги эквайринга.
3. Привязка карт к расчетному счету. Для облегчения проведения платежей можно заказать выпуск корпоративной карты с правами доступа к счету сразу для нескольких сотрудников, с такой карты можно проводить беспроцентные платежи в любое время. Зарплатный проект обеспечивает удобное обслуживание всех банковских карт в одном филиале кредитной организации и зачисление выплат на карточный счет напрямую с расчетного счета.
4. Аутсорсинг. Многие банки предлагают для малого бизнеса услугу удаленного аутсорсинга. Она заключается в бухгалтерском или юридическом сопровождении деятельности компании за ежемесячную плату. Специалисты консультируют клиентов по выбранным направлениям, самостоятельно подготавливают отчетность, платежные поручения и иные документы.

Это не полный список возможных дополнительных услуг. Каждый банк самостоятельно формулирует предложения, упрощающие проведение операций.

Когда дело доходит до выбора банка для открытия расчетного счета для своей организации, многие предприниматели оценивают стоимость обслуживания. Некоторые банки предлагают бесплатное открытие расчетного счета, однако за обслуживание могут взиматься комиссии за операции или платить ежемесячную плату. Поэтому, чтобы понять, какой расчетный счет лучше открыть для своего ООО или ИП, вам стоит изучить действующие тарифы, которые могут отличаться в каждом регионе.

Ниже приведена таблица 1 с тарифами для некоторых банков, работающих в Москве и Московской области. Однако, учтите, что условия могут изменяться со временем.

* Стоимость ведения расчетного счета начинается с 5-го месяца.

Практически все банки предлагают круглосуточную поддержку своих клиентов через онлайн-чаты, горячие линии или email. Вы можете получить более подробную информацию на официальных сайтах банков или посетив их офис.

Каждый банк разрабатывает специальные тарифы на ведение расчетного счета для определенных категорий предпринимателей. Такие тарифы могут отличаться по многим параметрам и выгодны в зависимости от объемов и характера денежных операций. Поэтому, какой банк выбрать для открытия расчетного счета - это ваше личное решение.

Фото: freepik.com