Рефинансирование займов под залог ПТС и автомобилей: условия и возможности

В связи с трудной экономической ситуацией в стране многие люди с кредитами и займами беспокоятся за свое будущее. В таких условиях им нужно использовать любые возможности, которые помогут им облегчить задолженность. Один из эффективных вариантов – это рефинансирование кредита, который будет обеспечен автомобилем. Чтобы лучше разобраться в этой услуге, необходимо изучить ее условия, требования к заемщикам и преимущества перекредитования.

Рефинансирование кредита – это один из доступных способов помощи клиентам банков, находящимся в финансовых трудностях, вызванных, например, увольнением, задержками зарплаты или сокращением ее размеров. В таких ситуациях клиенты имеют возможность взять кредит на более выгодных условиях, чтобы погасить текущий долг, избежать штрафных санкций за просрочку и сохранить свою кредитную историю.

Однако, не каждый банк предоставляет перекредитование. Для многих финансовых учреждений это не выгодно, поскольку они теряют свою прибыль, предоставляя кредиты под более низкие проценты. Выходом из такой ситуации может быть уникальная услуга, которая подразумевает рефинансирование займов под залог ПТС для тех, кто владеет транспортным средством.

Суть этой услуги заключается в следующем. Владелец транспорта отдает в залог свой ПТС и получает заем на сумму, соответствующую проценту от его рыночной стоимости, которая может варьироваться от 70 до 90 %. Условия рефинансирования на таких условиях гораздо более выгодны: срок погашения может быть продлен, а сумма ежемесячных выплат значительно уменьшается за счет продления договора.

Рефинансирование займа под залог ПТС имеет следующие преимущества:

• стабильные платежи, которые помогут избежать просрочки платежей и штрафных санкций;
• снижение кредитной нагрузки на заемщика в результате уменьшения суммы ежемесячных выплат;
• возможность распоряжаться своим автомобилем, поскольку он остается в распоряжении залогодателя;
• минимум требований к заемщику, включая необходимый пакет документов;
• возможность быстро решить финансовую проблему, получив деньги в день обращения.

Однако, все зависит от условий компаний-кредиторов и их прозрачности в отношении услуг. К некоторым условиям займа под залог ПТС могут быть претензии со стороны заемщиков.

Некоторые автоломбарды и МФО предлагают также услугу займов, где в качестве залога используется автомобиль. В этом случае заемщик передает свой автомобиль в залог и не может им пользоваться до выплаты кредита. К преимуществам этого типа кредитования относятся более низкий процентный показатель (например, 3% против 4% при залоге ПТС).

Условия перезалога автомобиля или ПТС в различных организациях могут отличаться друг от друга. Но все же имеются общие требования, которые можно усреднить и рассмотреть подробно. Сюда входят: минимальная сумма займа, максимальный процент от стоимости автомобиля, срок договора, ставка, требования к заемщикам и транспортному средству.

Для тех, кому требуется меньшая сумма денег для перекредитования, можно взять минимальный займ. Размер этого займа в большинстве компаний составляет 50 000 рублей, хотя некоторые предлагают суммы от 30 000 рублей.

Максимальная сумма займа ограничена рыночной стоимостью автомобиля, которую определяют независимые эксперты. Максимальная величина займа как правило достигает 90% от рыночной цены машины, некоторые компании выдают лишь 70%. Иногда устанавливают максимальную сумму в рублях — в среднем от 500 000 до 6 000 000 рублей.

Продолжительность действия договора обычно составляет два-три года. Минимальный размер процентной ставки составляет 2%, но в большинстве компаний ставка по кредиту находится на уровне 3-4%.

Требования к клиентам, получающим деньги под залог ПТС или автомобиля, очень лояльны. Отличительной чертой является отсутствие необходимости в посредниках или поручителях, а также не запрашивается справка об уровне дохода. Нужны только гражданство Российской Федерации и постоянная прописка в регионе, где действует программа рефинансирования. Также нужен заемщик от 21 до 65 лет или до 70 лет в некоторых случаях.

Максимум, что нужно предъявить при оформлении рефинансирования займов, — это паспорт, ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства и водительские права.

Компании, предоставляющие услуги рефинансирования, принимают в залог легковые и в некоторых случаях грузовые транспортные средства — как новые, так и с пробегом. Однако требуется, чтобы автомобиль находился в исправном состоянии и был на ходу. Также существуют ограничения по рыночной стоимости — автомобили, оцененные ниже 100 000 рублей, в залог не принимаются. Для европейских, американских, японских иномарок предельно допустимый возраст составляет 15 лет, а для отечественных и китайских автомобилей — шесть лет.

Процесс оформления займа проходит просто и быстро. Автомобиль оценивается, если условия устроили клиента, заключается договор и после подачи необходимых документов заемщик получает на руки деньги. Эти действия производятся за один день.

Стоит заметить, что если предметом залога служит сам автомобиль, условия могут отличаться от рефинансирования под ПТС. Компании, предоставляющие оба вида кредитования, обычно выдают займы «под стоянку» по сниженным процентным ставкам. Это удобно для тех, кто может себе позволить на некоторое время отказаться от автомобиля. Однако если машина необходима, например, для работы, то единственным выходом остается рефинансирование займов под залог ПТС.

Как правильно выбрать компанию для рефинансирования займа под залог авто? В первую очередь, нужно обратить внимание на условия кредитования. Цель рефинансирования - снизить финансовое бремя на заемщика, поэтому новый займ должен быть более выгодным, чем предыдущий. При выборе компании стоит сравнить несколько факторов, таких как процентная ставка, максимальная и минимальная суммы займа и срок погашения. Многие компании имеют онлайн-калькулятор на своих сайтах, используя который можно рассчитать сумму ежемесячных выплат.

При выборе поставщика услуг также нужно учитывать возможные дополнительные расходы. Если условия слишком выгодные, возможно, это скрывает наличие дополнительных платежей и комиссий, о которых компания предпочитает умалчивать. Поэтому стоит обращать внимание на прозрачность условий. Подробности можно уточнить у менеджеров компаний, запросив образец договора.

В России рынок кредитования не является абсолютно цивилизованным, особенно это касается организаций, которые занимаются таким видом деятельности, как МФО. Поэтому перед заключением договора нужно убедиться, что компания работает официально и имеет разрешительные документы. Кроме того, нужно изучить репутацию компании, обратившись к бывшим клиентам и узнав о том, не участвовала ли она в судебных процессах в качестве ответчика. Если компания выглядит надежной и имеет безупречную репутацию, можно смело оформлять рефинансирование займа под залог ПТС или транспортного средства.

Но не все автоломбарды и МФО занимаются рефинансированием займов под залог авто. Поэтому задача потенциального заемщика - сделать обдуманный выбор и отдать предпочтение надежной и выгодной компании.

Фото: freepik.com