Тарифы и условия эквайринга банков в России
Как выбрать подходящий банк-эквайрер: критерии оценки кредитных организаций
Вопрос выбора подходящего банка-эквайрера является одной из ключевых задач для будущего предпринимателя. Чтобы правильно выбрать кредитную организацию, которая предоставляет услуги эквайринга, необходимо учитывать ряд значимых критериев. При этом тарифная политика банка и географическая близость к торговой точке не играют большой роли в выборе кредитной организации, предоставляющей качественные услуги эквайринга.
В данной статье мы рассмотрим основные критерии выбора подходящего банка-эквайрера и юридические и практические аспекты использования услуг эквайринга в финансовых операциях с банковскими картами.
Ключевыми параметрами выбора банка-эквайрера являются его безопасность, надежность и уровень технической поддержки. При оценке качества кредитной организации важно также учитывать ее профессиональный опыт и уровень экспертизы по вопросам эквайринга. Не менее важным при выборе кредитной организации является уровень коммуникации с клиентами и качество сервиса.
Популярность услуг эквайринга в России стремительно растет, и поэтому особое внимание следует уделять правовым и практическим аспектам использования финансового сервиса при проведении платежных операций с использованием банковских карт.
Реферат. Про правовые и практические аспекты эквайринга в России
Эквайринг в России регулируется Положением под № 266-П, утвержденным Банком России в декабре 2004 года. В документе содержится информация об эмиссии платежных карт, их видах, порядке использования, особенностях операций. Термины "эквайрер" и "эквайринг" определены в Глоссарии терминов, используемых в платежных и расчетных системах. Документ также описывает перечень документов, составляемых при проведении транзакций с банковскими картами, осуществление расчетов банками-эквайрерами с предприятиями торговли и услуг, а также структуру внутрибанковских правил.
Одним из интересных вопросов является само понятие эквайринга в России, которое не может считаться таковым, если владелец банковской карты и торговая точка обслуживаются одной и той же кредитной организацией. Однако выдача наличности клиенту другого банка по платежной карте является типичным эквайрингом.
Эквайринг - это комплекс услуг кредитной организации, позволяющий принимать к оплате банковские карты международных и/или локальных платежных систем при помощи специального банковского оборудования. Большинство предпринимателей воспринимают эквайринг просто как сервис, который предоставляет банк. Однако, в России проблема заключается в том, что эквайринг добавляется к остальным финансовым продуктам кредитных организаций, которые его не могут обеспечить достойным качеством. Менеджеры дают низкие тарифы на эквайринговые услуги из-за методов торговли частников, что приводит к демпинговым "войнам".
Тем не менее, кредитные организации существуют, предлагающие услуги эквайринга достойного качества. На практике же, эквайринг позволяет перейти на безналичный расчет в точках продаж, что приносит экономический эффект. Организации решившие перейти на безналичную форму продаж сталкиваются с возможностями, которые открывают эквайринги.
Выбор банка для услуги эквайринга должен основываться на общих критериях сравнения, подобно любой другой услуге. Сначала стоит определить общие критерии и узкое поле поиска подходящего банка. Затем следует определить конкретные критерии, которые важны именно для вашего бизнеса, с учетом условий конкретного бизнеса.
Некоторые основные критерии выбора кредитной организации и условий эквайринга приведены в таблице. Критерии выбора могут включать выбор платежной системы для обслуживания карт, банковское оборудование (включая вопросы аренды или приобретения POS-терминалов), виды и качество связи, дополнительные функции, клиентские сервисы и финансовые условия.
Наиболее распространенные международные платежные системы, такие как Visa и MasterCard, подходят для большинства случаев. Для работы в премиальном сегменте и с иностранными гражданами необходимо обратить внимание на платежные системы класса премиум, такие как Diners Club, American Express или JCB.
Если речь идет об оборудовании, то арендуемое оборудование более удобно, хотя мобильные POS-терминалы могут быть приобретены в зависимости от потребностей. При выборе банка для услуги эквайринга следует обращать внимание на виды и качество связи, так как это определяет быстроту операций и скорость передачи данных.
При выборе банка следует рассмотреть дополнительные функции, такие как специальная настройка терминала на автосверку данных, возможность оплачивать с карты чаевые или указывать в чеке дополнительные данные по товарам и услугам.
Не последнюю роль в создании репутации банка-эквайрера играет клиентоориентированный сервис, направленный на обеспечение поддержки клиента по заключенному договору. Сроки решения технических проблем должны быть минимальными, клиент должен быть осведомлен о них.
Кроме того, надо обратить внимание на финансовые условия подключения услуги эквайринга, так как комиссии, зависящие от торгового оборота компании, могут оказаться выгодными Также следует учитывать прозрачность комиссий, нужно узнать о ставке и скрытых комиссиях.
В целом, выбор кредитной организации для услуги эквайринга должен основываться на общих критериях сравнения. Каждый бизнес имеет свои собственные потребности и условия, которые помогут сузить круг поиска эффективного банка для сервиса эквайринга.
Фото: freepik.com