Заём под залог недвижимости: условия получения

Получение займа под залог недвижимости – это удобный и быстрый способ получения нужной суммы, который не требует предоставления справок и поручителей. Однако, прежде чем решиться на такой шаг, необходимо ознакомиться с основными условиями, которые определяют возможность получения займа.

Для того чтобы получить заем под залог квартиры, достаточно собрать минимальный пакет документов. Однако, нужно помнить, что предметом залога может стать только ликвидная недвижимость. Также стоит отметить, что заем под залог недвижимости имеет ряд преимуществ перед стандартными кредитами – это более выгодная процентная ставка, отсутствие необходимости в поручителях и более быстрое одобрение займа со стороны банков.

Одобрить займ под залог недвижимости можно онлайн, без необходимости посещения офиса. Однако, при выборе компании, которая предоставит заем, необходимо убедиться в ее надежности и положительной репутации.

Заем под залог недвижимости представляет собой не самую распространенную схему кредитования, однако, это прекрасный способ получения нужной суммы, предоставляя в качестве обеспечения находящееся в собственности имущество. Если вы решили воспользоваться данной услугой, то, чтобы получить более подробную информацию, необходимо узнать какие требования к заемщику, какие суммы выдаются и куда лучше обратиться.

Залог недвижимости – один из самых эффективных способов получить значительную сумму денег в кратчайшие сроки. Когда наступает финансовый кризис и требуется срочно найти большую сумму наличными, кредиты не являются всегда доступным и выгодным вариантом. Для получения кредита, человек должен соответствовать многим требованиям, включая иметь достаточный источник дохода и безупречную кредитную историю. В свою очередь, микрофинансовые организации готовы выдать человеку кредит, но по очень высокой процентной ставке. В такой ситуации, займ под залог недвижимости – оптимальный вариант.

Процедура получения кредита под залог недвижимости довольно проста. Как правило, заемщик получает нужную ему сумму в банке или другой финансовой организации, используя свою недвижимость в качестве гарантии возврата кредита. Займ выдается на тех же условиях, что и потребительский кредит. Каждый месяц заемщик выплачивает кредитору часть суммы кредита, включая проценты. Если заемщик не в состоянии выполнить обязательства, ему могут предложить реструктуризацию долга и новую схему погашения. Однако, до суда дело обычно не доходит – банкам не выгодно заниматься продажей заложенной недвижимости, это крайняя мера при больших просрочках.

Одним из преимуществ займов под залог недвижимости является то, что залитое имущество находится в высоколиквидном состоянии, поэтому для кредитора не существует проблем с платежеспособностью заемщика. В любом случае, банк не имеет возможности потерять, так как объем кредитования всегда меньше оценочной стоимости имущества, что означает, что банк не стоит риска потерять деньги.

Займ под залог недвижимости гораздо проще получить, чем кредит без залога. В то же время, такой вид кредита имеет и свои недостатки. Например, его нельзя использовать для решения целевых задач.

Кроме того, займ под залог недвижимости имеет выгодную процентную ставку, которая может быть ниже, чем процентные ставки по потребительским кредитам и даже микрозаймам. Высокий процент одобрения и возможность взять большие суммы кредита (легко получить до нескольких десятков миллионов рублей) являются еще одними преимуществами этого вида кредита.

Банки требуют определенных условий для недвижимости, которую можно использовать в качестве залога. Однако, эти критерии могут отличаться в зависимости от требований конкретной финансовой организации. Например, более ликвидными объектами для залога являются квартиры, дома, апартаменты и коммерческие недвижимости, а также таунхаусы. В то же время, земельные участки и гаражи могут иметь ограничения.

Поэтому, если вы хотите получить займ под залог недвижимости, вам необходимо обратиться в банк, чтобы узнать более точные требования по залоговому имуществу.

Как получить заем под залог недвижимости?

Заем под залог недвижимости - это оптимальный способ кредитования, если вам нужны большие деньги на длительный срок. Но для того, чтобы получить такой заем, вам нужно соответствовать некоторым условиям, которые мы расскажем далее.

Ограничения, которые задает банк, не слишком жесткие. Однако вам, как заемщику, все же нужно соблюдать некоторые правила:

- Возраст. Банки выдают заемы лицам от 18 лет, некоторые - от 21 года. Однако при погашении кредита ваш возраст не должен превышать 65 лет.

- Гражданство. Чтобы получить заем под залог недвижимости, вы должны быть гражданином России и иметь регистрацию на территории РФ.

- Источники дохода. А для того, чтобы банк одобрил вам заем, у вас должен быть постоянный источник дохода и хотя бы минимальный трудовой стаж (от года). Если у вас есть дополнительное имущество, помимо залогового, это может стать дополнительным обеспечением для банка.

Какие документы нужны для заключения договора займа под залог недвижимости? Немного: свидетельство о праве собственности на залоговое имущество (или выписка из ЕГРН), паспорт, СНИЛС. Иногда банки могут попросить еще справку о доходах. Если же у вас есть другие собственники недвижимости, помимо вас, им нужно дать согласие в нотариальной форме.

Как оформляется заем под залог недвижимости? Сначала вы заключаете с банком договор займа. Затем происходит залог имущества. Эту сделку регистрируют в Росреестре, и соответствующая запись появляется в ЕГРН. После этого вы предоставляете банку документы, подтверждающие, что на ваше имущество наложено обременение, и уже тогда получаете заем. Кроме того, есть компании, которые выдают средства до наложения обременения на недвижимость.

Вы можете получить заем под залог недвижимости до 60-70 % от ее оценочной стоимости суммарно, в зависимости от политики банка и срока заема. Но если квартира стоит 50 миллионов рублей, то заёмщик может получить до 40 миллионов рублей. Минимальный размер кредита в среднем составляет 100 000 рублей.

Процентная ставка по залоговому кредиту зависит от суммы займа, срока погашения и политики финансовой организации. Согласно статистике, ставки в банках колеблются в широких пределах и в среднем составляют 8-12%.

Какие компании выдают заемы под залог недвижимости? Конечно, заемы под залог не только выдают банки. До недавнего времени, до 2019 года, залоговые займы можно было получить в микрофинансовых организациях (МФО). Но сейчас это запрещено. Однако, есть еще один вариант - это кредитные потребительские кооперативы (КПК).

КПК - это некоммерческая организация, которая занимается финансовой взаимопомощью своих членов. Физические и юридические лица вносят деньги в совместный фонд. Из этого фонда другие участники получают кредиты на разные нужды.

КПК регулируется Банком России. Он определяет предельную процентную ставку по займам, которую нельзя превышать. Все существующие кредитные кооперативы включены в реестр Центробанка.

Кредитные кооперативы специализируются на выдаче займов, в том числе под залог недвижимости. Для заемщика это может означать более выгодные условия по сравнению с банком. КПК более охотно одобряют займы, а процедура получения средств проходит быстрее и проще, чем в банке.

Займ под залог недвижимости: куда обратиться

Сегодня на рынке представлено множество организаций, которые предоставляют кредиты под залог недвижимости, но условия везде отличаются. Если вы ищете место, где можно получить заем в день обращения, стоит обратить внимание на КПК «Сберегательный дом». Глава правления организации, Сергей Сергеевич Долганов, рассказывает о предоставляемых услугах.

«Наша компания, КПК «Сберегательный дом», является единственной в России федеральной организацией, выдающей кредиты в день обращения под залог недвижимости. Размер займа зависит от оценки стоимости залога и индивидуальных потребностей клиента и может варьироваться от 100 000 до 30 млн рублей, а срок возврата от одного месяца до 15 лет.

Быстрый процесс выдачи займов - наша главная конкурентная преимущества, которое достигается за счет автоматизации процессов. Наша IT-платформа позволяет проверять информацию о клиенте и залоговом имуществе в минуту. Заполнение заявки на кредит автоматизировано. Клиентам не нужно обращаться в МФЦ для подачи заявления на оформление залога, так как мы имеем прямой контакт с Росреестром. Кроме того, все процессы, включая подписание документов, доступны онлайн.

Для получения займа под залог недвижимости потребуется только несколько документов: паспорт, СНИЛС и документы на недвижимость.

КПК «Сберегательный дом» полностью прозрачна и работает в соответствии с Федеральным законом №190-ФЗ «О кредитной кооперации». Организация зарегистрирована в реестре ЦБ РФ, что гарантирует соблюдение всех необходимых правил и требований».

Стоит отметить, что КПК «Сберегательный дом» - это некоммерческая организация, специализирующаяся на выдаче займов под залог недвижимости. Кроме того, она является членом СРО «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие» и работает во всех регионах России, а также в Украине и нескольких странах Западной Европы. Дополнительную информацию о компании и ее реквизитах можно найти на сайте ресурса "Руспрофайл".

КПК «Сберегательный дом» - ОГРН 1207800060808, ИНН - 7842181135. ООО «ГК «Фин-Центр» - ОГРН 1217700318087, ИНН - 7726479428. Стоит отметить, что информация об условиях и стоимости услуг, указанная в данном материале, актуальна на ноябрь 2021 года и не является публичной офертой.

Фото: freepik.com